O sonho ou a necessidade de ser o próprio patrão leva muita gente ao trabalho autônomo. Ter seu próprio negócio, controlar seus horários e não ter que lidar com as cobranças de um chefe podem ser a parte boa dessa empreitada, mas é preciso lembrar que trabalhar por conta própria requer disciplina e organização das finanças. Afinal, profissionais liberais como dentistas, arquitetos, psicólogos, advogados e outros não podem contar com 13º salário, férias, aposentadoria e a cobertura do INSS em caso de afastamento do trabalho. Dentro desse contexto, poupar dinheiro ou investir em fundos de renda fixa, seguros ou em planos de previdência privada despontam como opção.
Adriana optou por abrir três poupanças diferentes e deposita valores proporcionais a cada objetivo em cada uma delas todos os meses. “É um dinheiro que talvez até gastaria facilmente com outra coisa e, para quem nunca guardou nada, a poupança é um bom começo. Depois, quando tiver um montante maior, posso aplicar em outro investimento”, acrescenta. No entanto, ela reforça que é preciso estipular um valor real, que caiba no bolso todos os meses e não comprometa a renda. “Se em um mês tenho uma renda extra poupo mais, mas nunca deixo de investir. Por isso estipulei um valor mínimo”, reforça.
De acordo com Sabrina Oliveira e Flávio Mesquita, da Horizontes Coaching, que atendem esses profissionais, o planejamento é importante para que eles se organizem a ponto de se beneficiar das mesmas comodidades de um empregado celetista. No entanto, antes de poupar ou investir é preciso que os profissionais alinhem seus objetivos, possibilidades e o tempo em que querem alcançá-los. “É preciso que parte da receita seja destinada a pagar os custos e reinvestir no negócio e que outra seja destinada à própria pessoa. Muitas confundem isso e acabam sem saber o que é lucro e o que é o custo do seu próprio negócio”, pondera Sabrina.
CARREIRA ACADÊMICA Uma das principais áreas que merece a atenção dos autônomos, segundo Flávio, são as férias. “Para garantir o recesso é importante que o autônomo conheça bem seus clientes e seus períodos de maior e menor atividade.” Com isso, tirando férias nos períodos de menor atividade o prejuízo financeiro pode ser reduzido. Para ter acesso aos valores do 13º salário e férias, os especialistas sugerem ainda a poupança de 10% a 15% do lucro mensal. O foco na carreira acadêmica também requer planejamento à parte, já que muitas pessoas decidem seguir essa área e fazem mestrado, doutorado e pós-doutorado, geralmente recebendo bolsas do governo. Por isso, demoram a ter um plano de aposentadoria e encontram-se despreparada financeiramente em caso de emergência, acidente ou a não renovação de uma bolsa.
NA PONTA DO LÁPIS
Como planejar o seu investimento
Perfil do autônomo
Idade: 38 anos, casado
Dependentes: dois, sendo um filho de 3 anos e uma esposa
Renda mensal: R$ 6 mil
Objetivos
Prover recursos para:
>> Criação do filho até completar 18 anos
>> Prover educação do filho até a conclusão da faculdade
>> Reestruturação familiar no período de aproximadamente 5 anos
>> Proporcionar recursos em caso de morte e invalidez permanente
>> Proporcionar recursos em caso de invalidez temporária
>> Proporcionar recursos para complementação de renda de aposentadoria
O que deve fazer?
>> Proteção pessoal (seguro)
Mensalidade de R$ 106,01
Cobertura capital segurado
Morte natural R$ 200 mil
Morte acidental R$ 200 mil
Invalidez por acidente R$ 200 mil
Diária por incapacidade R$ 4.500 (divididos por 30 dias, equivalem a R$ 150/dia)
>> Educação futura do filho (previdência privada)
Idade atual da criança: 3 anos
Idade da criança para receber o benefício: 18 anos
Valor aplicação mensal: R$ 150
Rentabilidade estimada ao ano: 8%
Valor da reserva alcançada: R$ 50 mil
Valor da renda mensal alcançada: R$ 1.100 por quatro anos
>> Aposentadoria complementar (previdência privada)
Idade de aposentadoria: 60 anos
Valor da aplicação mensal: R$ 338
Rentabilidade estimada ao ano: 8%
Valor da reserva alcançada: R$ 233.400
Valor da renda mensal alcançada: R$ 1.200
Tipo de renda que deseja: vitalícia
Conclusão: somando todos os investimentos, o profissional liberal terá uma despesa fixa mensal de R$ 594, ou seja, 10% de seu salário. Para a consultora Maria Inês Prazeres, o valor é suficiente para que ele consiga cumprir todos os seus objetivos sem comprometer sua renda.