Achar que guardar pouco dinheiro “não faz diferença” é justamente o que impede milhares de pessoas de formarem qualquer proteção financeira. O hábito de investir mensalmente, mesmo com 50, 100 ou 200 reais, gera resultados concretos quando aplicado nos produtos certos, com juros e disciplina.
Como funciona o rendimento mensal na prática?
O crescimento dos investimentos ocorre por meio dos juros compostos, que fazem o dinheiro render sobre os próprios rendimentos. No início o avanço é lento, mas com o passar dos meses o efeito se intensifica, criando um crescimento cada vez mais acelerado.
Além do valor investido, o tempo de permanência no investimento se torna decisivo. Quanto mais longo o prazo, maior o impacto dos rendimentos acumulados, mostrando que investir pouco por muito tempo é mais eficiente do que aportar muito por pouco tempo.
Leia mais: Como reduzir os juros altos de empréstimos sem alterar nada no contrato
Quais investimentos seguros fazem esse dinheiro render hoje?
Para quem começa com valores baixos, o ideal são aplicações de baixo risco e alta liquidez. Esses produtos acompanham a Selic ou o CDI e funcionam como porta de entrada para a construção de uma reserva financeira sólida, como você vê abaixo.
- Tesouro Selic, título público ideal para reserva de emergência.
- CDB com liquidez diária, geralmente atrelado ao CDI e protegido pelo FGC até R$ 250 mil.
- Fundos pós-fixados conservadores, que acompanham a Selic ou CDI com pouca oscilação.
Qual é a taxa atual de rendimento conservador no Brasil?
Atualmente, o CDI e a Selic estão em patamar elevado: a meta da Selic para 2025 está em cerca de 15,00% ao ano. Isso significa um rendimento bruto mensal próximo a 1,16% ao mês para aplicações que rendem 100% do CDI.
Mesmo após impostos (quando aplicável em CDBs, por exemplo), esse retorno líquido continua relevante e supera muitas opções de curto prazo. Com esses números, pequenos aportes mensais podem gerar uma diferença significativa ao longo dos anos.
Separamos um vídeo do canal do TikTok @melhorescortesprimopobre onde é explicado de maneira didática como funciona investimento no Tesouro Selic para quem busca segurança:
@melhorescortesprimopobre TESOURO SELIC #primopobre #primorico #tiktok #mundial #SELIC #investing ♬ som original – Cortes Primo Pobre
Quanto rende na prática guardar 50, 100 ou 200 por mês com a Selic atual?
Considerando a Selic/CDI atual e supondo que o investimento renda aproximadamente 100% do CDI durante todo o período, a simulação abaixo ilustra os montantes acumulados ao longo de diferentes horizontes. Os valores finais consideram reinvestimento mensal dos rendimentos.
| Valor mensal | Rendimento bruto anual (% a.a.) | Estimativa 1 ano | Estimativa 3 anos | Estimativa 5 anos | Estimativa 10 anos |
|---|---|---|---|---|---|
| R$ 50 | ≈ 15,00% | ≈ R$ 640 | ≈ R$ 2.3 00 | ≈ R$ 5.000 | ≈ R$ 12.000 |
| R$ 100 | ≈ 15,00% | ≈ R$ 1.280 | ≈ R$ 4.600 | ≈ R$ 10.000 | ≈ R$ 24.000 |
| R$ 200 | ≈ 15,00% | ≈ R$ 2.560 | ≈ R$ 9.200 | ≈ R$ 20.000 | ≈ R$ 48.000 |
Quais erros impedem esse dinheiro de crescer de verdade?
Um dos maiores erros é sacar constantemente a reserva financeira para gastos do dia a dia, quebrando o efeito dos juros compostos. Misturar investimento e consumo reduz drasticamente o potencial de acumulação no médio e longo prazo.
Outro problema comum é buscar rentabilidade exagerada sem entender os riscos. Estratégias arriscadas ou promessas de retorno fácil podem causar perdas e acabar destruindo a segurança que a pessoa buscava com os aportes regulares.