A AM Best retirou da classificação (rating) com implicações negativas e afirmou o Rating de Solidez Financeira (FSR) A- (Excelente) e o Rating de Crédito de Emissor de Longo Prazo "a-" do IRB-Brasil Resseguros SA (IRB) (Brasil). A perspectiva atribuída a esses Ratings de Crédito (ratings) é negativa.
As classificações refletem a solidez do balanço patrimonial do IRB, categorizada pela AM Best como mais forte, bem como desempenho operacional forte, perfil empresarial neutro e gestão de risco da empresa (ERM) marginal.
As classificações também refletem a visão da AM Best sobre o desempenho operacional do IRB, recentemente impactado pelo desenvolvimento de reservas de anos anteriores, em razão de eventos catastróficos naturais e sinistros provenientes das linhas de resseguro de vida, exigindo que a empresa republicasse suas demonstrações financeiras de 2018 e 2019, além da pandemia COVID-19. Se os resultados continuarem a ser impactados negativamente e as reservas continuarem a se desenvolver adversamente no curto prazo, a AM Best vê potencial para deterioração do desempenho operacional e do balanço patrimonial do IRB. Embora a AM Best reconheça as melhorias recentes no ERM da companhia, o IRB ainda está sob inspeção regulatória especial pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP, autoridade regulatória do setor de (res)seguros brasileiro). A AM Best entende que, após a resolução da supervisão regulatória, o ERM da companhia ainda precisará ser testado e avaliado por um período mais longo antes de ser considerado como adequado, dado o perfil de negócios do IRB.
A AM Best reconhece que mudanças estratégicas estão sendo feitas nas práticas de underwriting do IRB, que têm potencial para reduzir a volatilidade operacional e restaurar a lucratividade após as renovações de 1º de janeiro de 2021. No entanto, o desempenho operacional do IRB se compara favoravelmente com seus pares quando considerado em uma média de cinco anos.
As perspectivas negativas refletem as preocupações da AM Best com relação à pressão contínua sobre o desempenho operacional e a lucratividade da companhia, bem como a solidez do balanço patrimonial no médio prazo. Enquanto a empresa continua a executar uma estratégia de recuperação viável, o IRB enfrenta instabilidade em seus resultados operacionais decorrentes de certas linhas de negócios e desenvolvimento de reservas de anos anteriores, aumentando o risco de execução.
Fatores que podem causar ações de rating negativas são deterioração material da solidez do balanço patrimonial ou do desempenho operacional; em particular, o desenvolvimento adverso contínuo de reservas de anos anteriores ou underwriting não lucrativo. A AM Best acredita que os ratings da companhia estão apropriados neste momento e não vê nenhum movimento positivo a curto prazo.
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