Finanças: descubra tudo o que precisa para fazer um empréstimo

Existem uma vasta variedade de empréstimos, cada um com características e finalidades específicas. A seguir veja um pouco mais sobre cada um deles, e como conseguir sucesso ao fazer a solicitação a algum banco.

O que é preciso para fazer um empréstimo: conheça os principais tipos

Saiba quais são os principais tipos de empréstimos e requisitos necessários para solicitar ao banco, levando em consideração suas vantagens:

1. Empréstimo Pessoal

Esse empréstimo não necessita de garantia e é destinado a fins pessoais. Pode ser usado para diversos propósitos, como quitar dívidas, fazer uma viagem ou cobrir despesas imprevistas. Seus requisitos são avaliação de crédito e comprovação de renda.

2. Empréstimo Consignado

Se caracteriza por ser o empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário. Sua principal vantagem são as taxas de juros serem geralmente mais baixas devido ao menor risco para o credor. Para consegui-lo é preciso comprovante de renda e vínculo empregatício ou recebimento de benefício.

3. Empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity)

O Home Equity é um empréstimo garantido por um imóvel que você possui. O valor do empréstimo é baseado no valor da propriedade e na parte que você já pagou nele (equity). Sua vantagem são as taxas de juros também serem mais baixas em comparação com empréstimos não garantidos, devido ao menor risco para o credor. Para consegui-lo é necessário ter a prova de propriedade do imóvel e avaliação do valor do imóvel. No Home Equity, a propriedade fica como garantia para o pagamento do empréstimo.

4. Empréstimo com garantia de veículo

Neste caso, o empréstimo é garantido por um veículo, onde o carro é usado como colateral.
suas taxas de juros podem ser mais baixas em comparação com empréstimos não garantidos. É necessário a documentação do veículo e avaliação de seu valor.

5. Empréstimo para empresas (Crédito Empresarial)

Esse tipo de empréstimo é destinado a financiar operações, expansão, compra de equipamentos ou capital de giro para negócios. Dentre eles destacam-se:

• capital de giro: para financiar operações diárias e manter a liquidez;
  
• financiamento de equipamentos: para adquirir ou atualizar equipamentos;
  
• linha de crédito empresarial: é disponibilizado um limite de crédito para uso conforme necessário.

Para consegui-lo é necessário documentos da empresa, demonstrações financeiras e plano de negócios.

6. Financiamento Imobiliário (Crédito Habitacional)

Esse empréstimo é destinado à compra de imóveis, construção ou reforma. O imóvel adquirido geralmente serve como garantia. É necessário ter o comprovante de renda, documentos da propriedade e, em grande parte dos casos, entrada ou sinal.

7. Crédito Rotativo

Disponível através do cartão de crédito ou linha de crédito rotativo, esse tipo de empréstimo permite que você use um determinado valor até um certo limite e pague apenas os juros sobre o saldo devedor. Em relação às vantagens, é possível ter flexibilidade de pagamento, mas as taxas de juros geralmente são mais altas.

8. Empréstimo Estudantil

Esse tipo é destinado a cobrir despesas com educação, como mensalidades e materiais. O aluno precisa do comprovante de matrícula e, em alguns casos, um co-signatário tammbém.

9. Empréstimo para construção

Esse tipo de empréstimo é específico para financiar projetos de construção de imóveis. Para consegui-lo é necessário ter o projeto de construção e o orçamento detalhado.

10. Empréstimo com garantia de depósito

Neste caso, ele é garantido por um depósito a prazo ou poupança. O valor do depósito fica bloqueado enquanto o empréstimo estiver em aberto. Suas taxas de juros geralmente também são mais baixas, dado o baixo risco para o credor. Seus requisitos incluem depósito a prazo ou conta poupança em nome do tomador.

Cada tipo de empréstimo tem suas próprias características, vantagens e requisitos, e a escolha certa depende das suas necessidades financeiras e da sua situação pessoal. É importante ler os termos e condições e entender todas as implicações antes de assinar o contrato.

Requisitos necessários para fazer um empréstimo

Para pedir um empréstimo, você precisa atender a alguns requisitos e reunir documentos e informações. Aqui está uma lista geral do que é necessário:

1. Documentos pessoais

• identificação: documento de identidade com foto (RG, CNH, ou passaporte);
  
• CPF: Cadastro de Pessoa Física.
  

2. Comprovantes de renda

• trabalhador formal: contra cheques recentes ou extratos bancários que comprovem o recebimento de salário;
  
• autônomos e empresários: declaração de Imposto de Renda, extratos bancários, e comprovantes de recebimento de pagamentos ou faturamento.
  

3. Comprovante de residência

• contas de serviços públicos: conta de água, luz, gás ou telefone, ou contrato de aluguel. Geralmente é necessário que as contas tenham validade de no mínimo 3 meses.
  

4. Informações bancárias

• conta corrente: dados da sua conta bancária, onde o empréstimo pode ser depositado e onde você pode ter seus pagamentos debitados.
  

5. Histórico de crédito

• análise de crédito: o banco ou instituição financeira fará uma análise do seu histórico de crédito, o que pode envolver a verificação do seu CPF em órgãos de proteção ao crédito (como Serasa ou SPC).

6. Garantias ou colaterais (se aplicável)

• empréstimos com garantia: se o empréstimo exigir garantias, você precisará fornecer documentos relacionados a bens que serão oferecidos como garantia (por exemplo, imóveis ou veículos).
  

7. Proposta e plano de pagamento

• condições do empréstimo: tenha uma ideia clara sobre o valor que deseja pedir, o prazo de pagamento e o valor das parcelas. Algumas instituições oferecem simuladores on-line para ajudar a calcular essas condições.
  

8. Situação fiscal

• regularidade fiscal: em alguns casos, pode ser necessário demonstrar que está em dia com suas obrigações fiscais.

Como funciona o processo para pedir um empréstimo?

Veja a seguir como se dá o procedimento geral para solicitar um empréstimo:

• pesquisa e escolha: compare as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores condições (taxas de juros, prazo de pagamento, etc.);
  
• preenchimento do pedido: complete o formulário de solicitação de empréstimo da instituição escolhida. Pode ser on-line ou presencial;
  
• envio de documentos: envie os documentos necessários para a instituição financeira;
  
• análise de crédito: a instituição fará uma análise de sua capacidade de pagamento e histórico de crédito;
  
• aprovação e assinatura: se aprovado, você assinará o contrato de empréstimo, que detalha as condições acordadas.
  
• liberação dos fundos: após a assinatura, o dinheiro será liberado para sua conta conforme o acordo.

Se você está pensando em fazer um empréstimo, é importante considerar suas necessidades financeiras e sua capacidade de pagamento para evitar problemas futuros.