Uma dívida cara pode ser substituída por um empréstimo com parcela retirada diretamente do salário. O Crédito do Trabalhador permite pedir propostas pela Carteira de Trabalho Digital e comparar bancos. A troca não é automática, e o trabalhador continua devendo caso seja demitido antes do fim do contrato.
Quais dívidas podem ser trocadas pelo novo consignado?
O programa foi criado para substituir dívidas com juros altos por um crédito ligado ao vínculo de emprego.
As perguntas frequentes do Ministério do Trabalho e Emprego citam estas dívidas:
- Rotativo do cartão: saldo que não foi pago por completo na fatura.
- Cheque especial: limite usado quando a conta fica sem dinheiro.
- Empréstimo pessoal: crédito sem garantia contratado diretamente no banco.
- Carnê: dívida parcelada com financeira ou loja.
- Consignado antigo: contrato ligado ao emprego que pode passar por migração ou portabilidade.
A troca só vale a pena quando o novo custo total fica menor. Uma parcela mais baixa pode esconder um prazo muito mais longo.
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Quem pode pedir propostas pelo aplicativo?
Podem participar trabalhadores com carteira assinada que tenham vínculo elegível e margem disponível.
O programa inclui empregados de empresas comuns, trabalhadores domésticos, rurais e pessoas contratadas por microempreendedor individual.
O trabalhador autoriza o acesso a dados básicos, como CPF, salário e tempo de empresa. Os bancos habilitados enviam propostas, mas cada instituição decide se aprova ou nega o crédito.
Como pedir e comparar as propostas?
O pedido pode começar na Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de aceitar a primeira oferta recebida.
O processo funciona assim:
- Abrir o aplicativo: o trabalhador entra na área do Crédito do Trabalhador.
- Autorizar os dados: informações necessárias são enviadas aos bancos habilitados.
- Receber propostas: as ofertas podem chegar em até 24 horas.
- Comparar o custo: taxa, prazo, parcela e valor total devem ser analisados.
- Escolher o banco: a contratação só ocorre após a aceitação do trabalhador.
- Acompanhar a folha: as parcelas aparecem na Carteira de Trabalho Digital.
A margem pode comprometer até 35% do salário usado no cálculo, sem incluir valores variáveis, como horas extras.
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O FGTS precisa ser usado como garantia?
Não. O trabalhador pode escolher se deseja oferecer garantias ligadas ao FGTS e à rescisão.
Um comunicado do eSocial publicado em 2026 apresenta as garantias disponíveis:
O que acontece com a dívida depois da demissão?
A dívida continua existindo mesmo quando o trabalhador perde ou deixa o emprego.
As garantias podem ser usadas conforme o contrato e o tipo de desligamento. Se ainda restar saldo, a pessoa pode pagar com recursos próprios, renegociar ou ter a cobrança ligada a um novo vínculo.
Trocar uma dívida cara ajuda, mas não transforma o empréstimo em dinheiro gratuito.