Em 2025, com a Selic em 15,00% ao ano, muita gente ainda deixa R$ 1.000 parados na poupança por hábito. O problema é descobrir tarde demais que a opção mais confortável pode render menos. A pergunta prática é direta: quanto isso vira em 12 meses no bolso?
Por que a poupança rende menos mesmo com juros altos?
A regra da poupança é fixa quando a Selic supera 8,5% ao ano. Nesse cenário, ela rende 0,5% ao mês + TR, conforme o Banco Central. Isso significa que, mesmo com juros elevados no país, a poupança não acompanha a Selic na mesma proporção.
Na prática, essa trava limita o ganho anual. Considerando apenas a regra-base de 0,5% ao mês, o rendimento em 12 meses fica próximo de 6,17% ao ano, antes da TR. Com R$ 1.000 aplicados, o valor chega perto de R$ 1.061,68.
Como funciona o rendimento do CDB na comparação direta?
O CDB costuma ser atrelado ao CDI, taxa muito próxima da Selic no dia a dia. Em dezembro de 2025, a “Taxa CDI CETIP (a.a.)”, publicada pela B3, aparece em torno de 14,90% ao ano, servindo como referência realista.
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- CDB pós-fixado: rende um percentual do CDI, como 90%, 100% ou 110%
- Variação de ganho: quanto maior o percentual do CDI, maior o rendimento bruto
- Prazo importa: CDBs mais longos tendem a pagar percentuais melhores
A seguir separamos um vídeo explicativo do canal do TikTok ariianef onde é falado sobre as principais diferenças na hora de investir no CDB ou deixar o dinheiro parado na poupança.
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Quanto R$ 1.000 rendem em 12 meses na prática?
Usando a regra-base da poupança, R$ 1.000 rendem cerca de R$ 61,68 em 12 meses, chegando a aproximadamente R$ 1.061,68, sem considerar variações da TR, que hoje costuma ser baixa.
No CDB a 100% do CDI, com base anual de 14,90%, o valor bruto chega perto de R$ 1.149,00. O Imposto de Renda para prazos entre 361 e 720 dias é de 17,5% sobre o ganho, reduzindo o valor final para cerca de R$ 1.122,93.
| Investimento | Taxa usada | Valor inicial | Rendimento bruto | Imposto | Rendimento líquido | Valor final |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | 0,5% a.m. + TR | R$ 1.000 | R$ 61,68 | Isento | R$ 61,68 | R$ 1.061,68 |
| CDB 100% CDI | 14,90% a.a. | R$ 1.000 | R$ 149,00 | R$ 26,07 | R$ 122,93 | R$ 1.122,93 |
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Como comparar CDBs diferentes sem cair em armadilhas?
Nem todo CDB serve para o mesmo objetivo. Liquidez diária costuma render menos, enquanto prazos maiores pagam melhor. Comparar corretamente exige atenção aos detalhes que realmente afetam o resultado final, como você vê a seguir.
- Percentual do CDI: 90%, 100% ou 110% fazem grande diferença no rendimento
- Liquidez e vencimento: resgate imediato costuma pagar menos que prazos fechados
- Imposto de Renda: incide apenas sobre o lucro e reduz o ganho líquido
| Aplicação | Taxa | Ganho estimado em 12 meses | Valor final aproximado |
|---|---|---|---|
| Poupança | 0,5% a.m. | R$ 61,68 | R$ 1.061,68 |
| CDB 90% CDI | 13,41% a.a. | ≈ R$ 110 líquidos | ≈ R$ 1.110 |
| CDB 100% CDI | 14,90% a.a. | ≈ R$ 122,93 líquidos | ≈ R$ 1.122,93 |
| CDB 110% CDI | 16,39% a.a. | ≈ R$ 136 líquidos | ≈ R$ 1.136 |
Poupança ou CDB qual faz mais sentido em 2025?
Com a Selic em 15%, a diferença entre poupança e CDB não é detalhe, é decisão de renda. Mesmo com imposto, o CDB tende a entregar ganhos muito superiores quando comparado à poupança tradicional.
Quando a pessoa aprende a comparar taxa, prazo e imposto em uma tabela simples, deixa de escolher por costume e passa a escolher por estratégia. Guardar dinheiro é importante, mas fazer o dinheiro trabalhar do jeito certo é o que realmente muda o resultado.