Você sabe quanto rende R$ 40 mil aplicados em diferentes tipos de investimento? Essa pergunta é mais comum do que parece, e foi exatamente o que a especialista em finanças pessoais Rafaella Reale (@financasdarafa) explicou em um vídeo recente nas redes sociais. Com mais de 50 mil seguidores no TikTok, Rafaella apresentou um comparativo prático e direto entre opções populares como poupança, Tesouro Selic, CDBs e fundos de investimento.
O conteúdo chamou atenção ao mostrar, em números reais, o rendimento estimado de R$ 40 mil ao longo dos últimos 12 meses. Segundo Rafaella, mesmo sem conhecimento técnico, é possível entender onde seu dinheiro pode render mais — e por que deixar na poupança pode não ser a melhor escolha. Mas atenção: ela mesma ressalta que o rendimento passado não garante retorno futuro. Ainda assim, os dados oferecem um panorama importante para quem deseja tomar decisões mais conscientes.
Onde investir R$ 40 mil com mais retorno?
Rafaella fez um comparativo direto entre diferentes aplicações. Segundo ela, quem deixou R$ 40 mil na poupança viu o dinheiro render apenas R$ 2.600 ao longo de 12 meses. Já quem optou pelo Tesouro Selic recebeu R$ 3.300. São R$ 700 de diferença por uma escolha mais estratégica.
A especialista também citou a “caixinha do Nubank”, uma aplicação via RDB com liquidez diária. O rendimento neste caso foi de R$ 3.800, superando inclusive o Tesouro Direto. Já no C6 Bank, o mesmo valor aplicado em um CDB de liquidez diária teria rendido R$ 3.900. Esses valores mostram como mesmo aplicações simples podem fazer grande diferença no longo prazo.
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Vale a pena investir em fundos como o “KR11”?
No vídeo, Rafaella menciona um fundo identificado como “KR11”, que teria rendido R$ 8.600 no mesmo período. Isso representa mais de 21% de retorno sobre o valor inicial. Embora ela não tenha especificado o tipo de fundo, esse desempenho é comum em fundos multimercado ou referenciados ao CDI com boa gestão e desempenho acima da média.
É importante lembrar que fundos apresentam maior volatilidade e costumam ter taxas de administração e performance. Ainda assim, quando bem escolhidos, podem superar com folga investimentos conservadores. O ideal é avaliar o histórico, os ativos que compõem a carteira e o perfil de risco antes de aplicar.
E o que é a “caixa de segurança” que rendeu R$ 18.700?
Outro destaque do vídeo foi a chamada “caixa de segurança”, onde o rendimento estimado para os mesmos R$ 40 mil seria de R$ 18.700. Isso equivale a mais de 46% em apenas um ano — um retorno considerado elevado até mesmo para investimentos mais agressivos.
Embora Rafaella não tenha detalhado do que se trata essa aplicação, é provável que envolva ativos de crédito privado, fundos high yield ou até criptoativos, que têm potencial de maior retorno, mas também riscos bem maiores. Por isso, esse tipo de escolha deve ser feita com orientação e conhecimento sobre volatilidade, liquidez e segurança jurídica do ativo.
Qual o rendimento real da poupança hoje?
Segundo dados do Banco Central, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Com a Selic atualmente em patamar elevado, a rentabilidade da poupança gira em torno de 6,17% ao ano. Isso significa que um investimento de R$ 40 mil renderia, em média, R$ 2.468 no ano, sem considerar impostos.
Esse rendimento é inferior a aplicações simples como Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária que acompanham o CDI. Além disso, a poupança não permite negociações diretas nem diversificação da carteira, o que a torna uma opção menos vantajosa em cenários de juros altos.
Como aprender a investir melhor e com segurança?
Durante o vídeo, Rafaella encerra com uma dica prática: acompanhar conteúdos educativos sobre finanças, mesmo que você não entenda nada do assunto. Segundo ela, o conhecimento é o melhor aliado para quem quer fazer o dinheiro trabalhar por você — e não o contrário.
Perfis como o @financasdarafa têm o objetivo de simplificar conceitos, mostrar alternativas reais e ensinar estratégias práticas de investimento. Isso ajuda o público leigo a sair da inércia, entender riscos e comparar opções que fazem sentido para cada perfil.
Fontes oficiais
- Banco Central do Brasil: https://www.bcb.gov.br
- Tesouro Direto: https://www.tesourodireto.com.br
- Comissão de Valores Mobiliários (CVM): https://www.gov.br/cvm
- Fundação Getulio Vargas (FGV Educação Financeira): https://educacaofinanceira.fgv.br