O aumento do salário mínimo para R$ 1.518 em janeiro de 2025 trouxe mudanças significativas para o crédito consignado, especialmente para aposentados, pensionistas e beneficiários de programas assistenciais. Com o novo valor, o teto das parcelas do empréstimo consignado, que é descontado diretamente da conta do solicitante, também foi ajustado. Este ajuste reflete diretamente no poder de compra e na capacidade de endividamento desses grupos.
Anteriormente, com o salário mínimo fixado em R$ 1.412, o limite máximo da parcela era de R$ 494,20, correspondente a 35% da margem do consignado. Com o reajuste, esse valor subiu para R$ 531,30, representando um aumento de R$ 37,10 por parcela. Isso significa que, mesmo mantendo a margem percentual, o valor disponível para empréstimo cresceu 7,5%.
Quais são as mudanças nas modalidades de crédito consignado?
Além do aumento no valor das parcelas do empréstimo consignado tradicional, as modalidades de cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício também sofreram alterações. Ambas, que possuem uma margem de 5%, tiveram seus tetos ajustados de R$ 70,60 para R$ 75,90. Essa mudança permite que os beneficiários tenham um pouco mais de flexibilidade financeira, embora seja crucial utilizar esse crédito com responsabilidade.
Extensão do Prazo de Pagamento
Outra mudança importante anunciada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) foi a extensão do prazo máximo para pagamento do crédito consignado. O prazo, que antes era de 84 parcelas (sete anos), foi ampliado para 96 meses (oito anos). Essa alteração visa oferecer mais opções para os aposentados e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), permitindo um planejamento financeiro mais alongado.
Qual é o cenário atual dos contratos de crédito consignado?
Dados de dezembro de 2023 indicam que havia 48,36 milhões de contratos ativos de empréstimo consignado no Brasil. Dentre esses, 10,26 milhões são referentes ao cartão de crédito consignado e outros 5 milhões ao cartão consignado de benefício. Aposentados representam a maior parte dos contratos, com 10 milhões de contratos ativos entre 23 milhões de beneficiários. Os pensionistas e beneficiários de assistência social também têm uma presença significativa nesse mercado.
Considerações sobre o uso do crédito consignado
Embora o aumento do salário mínimo e as mudanças nos prazos de pagamento possam parecer vantajosos, é essencial que os beneficiários utilizem o crédito consignado de forma consciente. O diretor de produtos financeiros da meutudo, Eduardo Josef Wigman, destaca a importância de priorizar a regularização da situação financeira antes de assumir novos compromissos. O crédito consignado, por ser descontado diretamente da fonte de renda, pode comprometer o orçamento mensal se não for utilizado com cautela.