{"id":99460,"date":"2025-09-02T16:38:00","date_gmt":"2025-09-02T19:38:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/?p=99460"},"modified":"2025-09-01T23:17:03","modified_gmt":"2025-09-02T02:17:03","slug":"dividas-consomem-70-da-renda-dos-brasileiros-aponta-estudo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/2025\/09\/02\/dividas-consomem-70-da-renda-dos-brasileiros-aponta-estudo\/","title":{"rendered":"D\u00edvidas consomem 70% da renda dos brasileiros, aponta estudo"},"content":{"rendered":"\n

A condi\u00e7\u00e3o financeira dos brasileiros revela-se preocupante \u00e0 medida que mais de dois ter\u00e7os de suas rendas est\u00e3o comprometidos com contas e d\u00edvidas. Segundo dados recentes da Serasa Experian<\/a><\/strong>, os consumidores t\u00eam, em m\u00e9dia, 70,5% de sua renda destinada ao pagamento de diversas despesas, como faturas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e servi\u00e7os essenciais, restando cerca de R$ 968 mensais para outras necessidades. Este cen\u00e1rio reflete uma capacidade de pagamento limitada, o que representa um desafio significativo para muitos.<\/p>\n\n\n\n

Indiv\u00edduos que recebem at\u00e9 um sal\u00e1rio m\u00ednimo enfrentam restri\u00e7\u00f5es ainda maiores, com 90,1%<\/strong> de sua renda comprometida. Isto deixa apenas R$ 120 livres para o restante do m\u00eas, evidenciando a dificuldade enfrentada por aqueles de menor renda. Para quem ganha dois sal\u00e1rios m\u00ednimos, a situa\u00e7\u00e3o \u00e9 ligeiramente melhor, mas ainda assim preocupante, com 79,4%<\/strong> da renda comprometida. Para esses grupos, a manobra do or\u00e7amento \u00e9 uma constante preocupa\u00e7\u00e3o do cotidiano.<\/p>\n\n\n\n

Quais fatores influenciam a capacidade de pagamento dos brasileiros?<\/h2>\n\n\n
\n
\"Guia
Calculadora e dinheiro – Cr\u00e9ditos: depositphotos.com \/ aln2311 <\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n

V\u00e1rios fatores contribuem para essa alta porcentagem de comprometimento de renda, incluindo o custo crescente de vida, com aumentos nos pre\u00e7os de bens e servi\u00e7os essenciais, que pressionam os or\u00e7amentos familiares. Al\u00e9m disso, o mercado de trabalho, embora aquecido, nem sempre proporciona sal\u00e1rios que acompanham essa eleva\u00e7\u00e3o de custos. Ainda que pol\u00edticas de est\u00edmulo \u00e0 renda tenham sido implementadas, como mencionado por Eduardo M\u00f4naco<\/strong>, Vice-Presidente da Serasa Experian<\/a><\/strong>, os ganhos adicionais muitas vezes n\u00e3o s\u00e3o suficientes para reverter o aumento da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Quest\u00f5es como o aumento das tarifas de energia, combust\u00edveis e alimentos influenciam diretamente no or\u00e7amento das fam\u00edlias. Ao mesmo tempo, a falta de acesso \u00e0 educa\u00e7\u00e3o financeira faz com que muitos consumidores desconhe\u00e7am mecanismos de controle de gastos, o que amplia a vulnerabilidade diante de per\u00edodos de instabilidade econ\u00f4mica.<\/p>\n\n\n\n

Como essa situa\u00e7\u00e3o tem evolu\u00eddo nos \u00faltimos anos?<\/h2>\n\n\n\n

O comprometimento de renda vem apresentando uma leve melhora nos \u00faltimos anos. Ainda que em uma escala lenta, a porcentagem que os brasileiros desembolsam para cobrir suas despesas tem ca\u00eddo gradativamente. Em 2022, esse n\u00famero era de 72,3%<\/strong>, diminuindo para 72% <\/strong>em 2023 e atingindo 70,9%<\/strong> em 2024. Esse movimento \u00e9 associado a condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas mais favor\u00e1veis, como crescimento do emprego e reajustes salariais modestos.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, esse progresso n\u00e3o foi igual para todas as faixas de renda; fam\u00edlias de baixa renda continuam altamente pressionadas pelas d\u00edvidas e gastam a maioria de seus ganhos apenas para sobreviver. A recupera\u00e7\u00e3o p\u00f3s-pandemia, apesar de t\u00edmida, trouxe algum al\u00edvio, mas n\u00e3o suficientes para uma mudan\u00e7a estrutural de cen\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

O impacto da inadimpl\u00eancia em larga escala<\/h2>\n\n\n\n

Os n\u00fameros de inadimplentes s\u00e3o preocupantes, com 77,8 milh\u00f5es de brasileiros em situa\u00e7\u00e3o de inadimpl\u00eancia<\/strong>, um aumento de 1% no m\u00eas de junho de 2025. Este fen\u00f4meno atinge cerca de quatro em cada dez cidad\u00e3os, tornando-se uma quest\u00e3o econ\u00f4mica de larga escala. A situa\u00e7\u00e3o \u00e9 particularmente grave para aqueles que continuam tentando se recuperar dos impactos financeiros impostos pela pandemia e pela infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

A inadimpl\u00eancia afeta n\u00e3o apenas o consumo, como tamb\u00e9m o acesso ao cr\u00e9dito. Fam\u00edlias inadimplentes muitas vezes enfrentam dificuldades em obter financiamentos e empr\u00e9stimos, o que compromete suas chances de recupera\u00e7\u00e3o financeira e amplia a exclus\u00e3o do sistema banc\u00e1rio oficial.<\/p>\n\n\n\n

Estrat\u00e9gias para reverter o quadro de inadimpl\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n

Para mitigar a inadimpl\u00eancia crescente, medidas estruturais e individuais s\u00e3o necess\u00e1rias. Ao n\u00edvel macroecon\u00f4mico, pol\u00edticas que busquem estabilizar a infla\u00e7\u00e3o e aumentar o poder de compra s\u00e3o cruciais. Por outro lado, ao n\u00edvel individual, educar a popula\u00e7\u00e3o sobre gest\u00e3o financeira e incentivar pr\u00e1ticas de consumo consciente podem ajudar a equilibrar as contas pessoais. Combinadas, essas estrat\u00e9gias t\u00eam o potencial de n\u00e3o apenas reduzir o n\u00famero de inadimplentes, mas tamb\u00e9m ampliar a capacidade de consumo sustent\u00e1vel de milh\u00f5es de brasileiros.<\/p>\n\n\n\n

Programas de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, campanhas de orienta\u00e7\u00e3o financeira e o fortalecimento de pol\u00edticas p\u00fablicas<\/strong> voltadas \u00e0 gera\u00e7\u00e3o de emprego e renda tamb\u00e9m s\u00e3o fundamentais. Essas a\u00e7\u00f5es, quando integradas, promovem maior estabilidade econ\u00f4mica e social.<\/p>\n\n\n\n

O papel da educa\u00e7\u00e3o financeira na preven\u00e7\u00e3o do endividamento<\/h2>\n\n\n\n

Um dos fatores que pode ajudar a frear o crescimento das d\u00edvidas \u00e9 a educa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>. Ensinar desde cedo conceitos como or\u00e7amento, poupan\u00e7a e investimento proporciona maior consci\u00eancia sobre o uso do dinheiro. Empresas e escolas t\u00eam papel importante na dissemina\u00e7\u00e3o desses ensinamentos, preparando as pessoas para decis\u00f5es mais seguras no cotidiano financeiro.<\/p>\n\n\n\n

Pessoa bem informada tende a gastar melhor e criar reservas para emerg\u00eancias, reduzindo o risco de recorrer ao cr\u00e9dito em situa\u00e7\u00f5es de aperto. Investimentos nesse campo resultam em ganhos de longo prazo para toda a sociedade, promovendo ciclos econ\u00f4micos mais saud\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n

Perspectivas para o futuro financeiro das fam\u00edlias brasileiras<\/h2>\n\n\n\n

H\u00e1 expectativa de que, com pol\u00edticas econ\u00f4micas mais consistentes e o avan\u00e7o do acesso a informa\u00e7\u00f5es financeiras, as fam\u00edlias consigam ampliar sua capacidade de poupan\u00e7a e de consumo consciente. O fortalecimento da economia, aliado \u00e0 redu\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o e \u00e0 gera\u00e7\u00e3o de empregos de qualidade, contribuir\u00e1 para a melhoria deste quadro.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, o desafio \u00e9 grande e demanda esfor\u00e7os cont\u00ednuos tanto do setor p\u00fablico quanto do privado. Em suma, enquanto o comprometimento de renda dos brasileiros permanece em alta, a esperada recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica precisa ser acompanhada por estrat\u00e9gias eficazes para lidar com a inadimpl\u00eancia e otimizar n\u00e3o apenas a capacidade de pagamento, mas tamb\u00e9m de poupan\u00e7a das fam\u00edlias.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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