{"id":156944,"date":"2026-01-19T11:00:00","date_gmt":"2026-01-19T14:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/?p=156944"},"modified":"2026-01-19T10:27:36","modified_gmt":"2026-01-19T13:27:36","slug":"o-supremo-tribunal-confirmou-que-os-bancos-nao-podem-cobrar-juros-e-taxas-por-atraso-no-pagamento-do-mesmo-limite-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/2026\/01\/19\/o-supremo-tribunal-confirmou-que-os-bancos-nao-podem-cobrar-juros-e-taxas-por-atraso-no-pagamento-do-mesmo-limite-de-credito\/","title":{"rendered":"O Supremo Tribunal confirmou que os bancos n\u00e3o podem cobrar juros e taxas por atraso no pagamento do mesmo limite de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\n<p>A decis\u00e3o recente do <strong>Tribunal Supremo espanhol <\/strong>sobre a cobran\u00e7a em situa\u00e7\u00f5es de descoberto banc\u00e1rio reacendeu o debate sobre a prote\u00e7\u00e3o do consumidor nos servi\u00e7os financeiros e a veda\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7as em duplicidade pelo mesmo saldo negativo, tema que ganha relev\u00e2ncia tamb\u00e9m na compara\u00e7\u00e3o com as regras em vigor no <strong>Brasil <\/strong>em 2026.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona a cobran\u00e7a de juros e encargos no Brasil em 2026<\/h2>\n\n\n\n<p>No <strong>Brasil<\/strong>, em 2026, bancos podem cobrar juros e encargos por atraso, mas h\u00e1 limites claros, sobretudo para o cart\u00e3o de cr\u00e9dito. O objetivo \u00e9 conter o superendividamento e aumentar a transpar\u00eancia, criando um contraponto ao foco espanhol na proibi\u00e7\u00e3o da dupla cobran\u00e7a pelo mesmo fato gerador.<\/p>\n\n\n\n<p>Pela <strong><a href=\"https:\/\/www.jusbrasil.com.br\/legislacao\/1989358855\/lei-14690-23\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lei n\u00ba 14.690\/2023<\/a><\/strong>, o valor total cobrado em juros e encargos no cr\u00e9dito rotativo e no parcelamento da fatura n\u00e3o pode ultrapassar 100% da d\u00edvida original. Se a pessoa deve R$ 500, o banco pode cobrar at\u00e9 R$ 1.000 somando juros, multas e taxas, e a partir da\u00ed a d\u00edvida para de crescer.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Gemini_Generated_Image_20i1yy20i1yy20i1-1-1024x576.png\" alt=\"Juros, multas e comiss\u00f5es t\u00eam limites claros em 2026\" class=\"wp-image-156954\" srcset=\"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Gemini_Generated_Image_20i1yy20i1yy20i1-1-1024x576.png 1024w, https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Gemini_Generated_Image_20i1yy20i1yy20i1-1-300x169.png 300w, https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Gemini_Generated_Image_20i1yy20i1yy20i1-1-768x432.png 768w, https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Gemini_Generated_Image_20i1yy20i1yy20i1-1-750x422.png 750w, https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Gemini_Generated_Image_20i1yy20i1yy20i1-1-1140x641.png 1140w, https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Gemini_Generated_Image_20i1yy20i1yy20i1-1.png 1280w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Juros, multas e comiss\u00f5es t\u00eam limites claros em 2026<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais encargos podem ser cobrados legalmente no Brasil<\/h2>\n\n\n\n<p>Mesmo com o teto de 100% para o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, as institui\u00e7\u00f5es financeiras ainda podem aplicar diferentes tipos de encargos, desde que respeitem a lei e n\u00e3o pratiquem abusos. Esses valores precisam estar claramente discriminados no contrato e na fatura, sob pena de questionamento judicial.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Juros de mora:<\/strong>\u00a0limitados a 1% ao m\u00eas sobre o valor em atraso.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Multa por atraso:<\/strong>\u00a0limitada a 2% sobre o valor da presta\u00e7\u00e3o, conforme o C\u00f3digo de Defesa do Consumidor.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Juros remunerat\u00f3rios:<\/strong>\u00a0taxas contratuais pelo per\u00edodo de inadimpl\u00eancia, sem teto anual fixo, mas n\u00e3o podem ser abusivas frente \u00e0 m\u00e9dia de mercado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>No cheque especial, o <strong>Banco Central <\/strong>mant\u00e9m em 2026 o teto de 8% ao m\u00eas, cerca de 151,8% ao ano, e algumas institui\u00e7\u00f5es oferecem \u201cdias sem juros\u201d como benef\u00edcio. Ainda assim, ap\u00f3s o per\u00edodo promocional, passa a valer a cobran\u00e7a integral dos juros contratados, desde que de acordo com o regulamento do Banco Central.<\/p>\n\n\n\n<!-- INFOGR\u00c1FICO 16:9 \u2013 COBRAN\u00c7A DE D\u00cdVIDA NO CART\u00c3O EM 2026 -->\n<div style=\"width:100%; max-width:1200px; margin:24px auto; font-family:Arial, sans-serif;\">\n\n  <!-- Container 16:9 -->\n  <div style=\"position:relative; padding-top:56.25%; background:#eaf7f4; border-radius:16px; overflow:hidden;\">\n    \n    <div style=\"position:absolute; inset:0; display:flex; flex-direction:column; justify-content:center; padding:32px;\">\n\n      <!-- T\u00cdTULO -->\n      <h2 style=\"text-align:center; color:#000; margin-bottom:12px;\">\n        Como funciona a cobran\u00e7a do cart\u00e3o de cr\u00e9dito em 2026\n      <\/h2>\n      <p style=\"text-align:center; max-width:900px; margin:0 auto 28px; color:#000; font-size:15px;\">\n        Exemplo pr\u00e1tico de uma d\u00edvida protegida pela <strong>Lei do Desenrola<\/strong>, que limita os juros totais a 100% do valor original.\n      <\/p>\n\n      <!-- ETAPAS -->\n      <div style=\"display:flex; gap:16px; flex-wrap:wrap; justify-content:space-between;\">\n\n        <!-- ETAPA 1 -->\n        <div style=\"flex:1; min-width:180px; background:#dff3f1; border-radius:14px; padding:18px; text-align:center;\n                    transition:transform .2s;\"\n             onmouseover=\"this.style.transform='scale(1.04)'\"\n             onmouseout=\"this.style.transform='scale(1)'\">\n          <h3 style=\"margin:0 0 8px; color:#000;\">1\ufe0f\u20e3 D\u00edvida original<\/h3>\n          <p style=\"margin:0; color:#000; font-size:14px;\">\n            Fatura do cart\u00e3o n\u00e3o paga:<br>\n            <strong>R$ 1.000,00<\/strong>\n          <\/p>\n        <\/div>\n\n        <!-- ETAPA 2 -->\n        <div style=\"flex:1; min-width:180px; background:#e6f2fb; border-radius:14px; padding:18px; text-align:center;\n                    transition:transform .2s;\"\n             onmouseover=\"this.style.transform='scale(1.04)'\"\n             onmouseout=\"this.style.transform='scale(1)'\">\n          <h3 style=\"margin:0 0 8px; color:#000;\">2\ufe0f\u20e3 Encargos do 1\u00ba m\u00eas<\/h3>\n          <p style=\"margin:0; color:#000; font-size:14px;\">\n            Multa 2%: R$ 20<br>\n            Juros mora 1%: R$ 10<br>\n            Juros rotativo 15%: R$ 150<br>\n            IOF: ~R$ 10\n          <\/p>\n        <\/div>\n\n        <!-- ETAPA 3 -->\n        <div style=\"flex:1; min-width:180px; background:#dff3f1; border-radius:14px; padding:18px; text-align:center;\n                    transition:transform .2s;\"\n             onmouseover=\"this.style.transform='scale(1.04)'\"\n             onmouseout=\"this.style.transform='scale(1)'\">\n          <h3 style=\"margin:0 0 8px; color:#000;\">3\ufe0f\u20e3 Saldo ap\u00f3s 30 dias<\/h3>\n          <p style=\"margin:0; color:#000; font-size:14px;\">\n            D\u00edvida no m\u00eas seguinte:<br>\n            <strong>R$ 1.190,00<\/strong>\n          <\/p>\n        <\/div>\n\n        <!-- ETAPA 4 -->\n        <div style=\"flex:1; min-width:180px; background:#e6f2fb; border-radius:14px; padding:18px; text-align:center;\n                    transition:transform .2s;\"\n             onmouseover=\"this.style.transform='scale(1.04)'\"\n             onmouseout=\"this.style.transform='scale(1)'\">\n          <h3 style=\"margin:0 0 8px; color:#000;\">4\ufe0f\u20e3 Antes da lei<\/h3>\n          <p style=\"margin:0; color:#000; font-size:14px;\">\n            Sem limite, a d\u00edvida poderia virar<br>\n            <strong>R$ 5.000 ou R$ 10.000<\/strong><br>\n            com juros compostos.\n          <\/p>\n        <\/div>\n\n        <!-- ETAPA 5 -->\n        <div style=\"flex:1; min-width:180px; background:#d6efe9; border-radius:14px; padding:18px; text-align:center;\n                    transition:transform .2s;\"\n             onmouseover=\"this.style.transform='scale(1.04)'\"\n             onmouseout=\"this.style.transform='scale(1)'\">\n          <h3 style=\"margin:0 0 8px; color:#000;\">5\ufe0f\u20e3 Teto de 100% (2026)<\/h3>\n          <p style=\"margin:0; color:#000; font-size:14px;\">\n            Juros m\u00e1ximos: <strong>R$ 1.000<\/strong><br>\n            Valor total travado em:<br>\n            <strong>R$ 2.000,00<\/strong>\n          <\/p>\n        <\/div>\n\n      <\/div>\n\n      <!-- CONCLUS\u00c3O -->\n      <div style=\"margin-top:26px; background:#cfeeea; border-radius:12px; padding:16px; text-align:center;\">\n        <p style=\"margin:0; font-size:14px; color:#000;\">\n          \ud83d\udd12 <strong>O que acontece na pr\u00e1tica:<\/strong> quando juros, multas e taxas somam\n          <strong>R$ 1.000,00<\/strong>, o banco \u00e9 obrigado por lei a\n          <strong>congelar a d\u00edvida<\/strong>. Mesmo ap\u00f3s anos, o valor n\u00e3o ultrapassa\n          <strong>R$ 2.000,00<\/strong>.\n        <\/p>\n      <\/div>\n\n    <\/div>\n  <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que significa a proibi\u00e7\u00e3o de juros de demora somados \u00e0 comiss\u00e3o pelo mesmo descoberto<\/h2>\n\n\n\n<p>Na Espanha, o ponto central \u00e9 o entendimento de que um \u00fanico servi\u00e7o n\u00e3o pode ser remunerado duas vezes, ainda que com nomes diferentes no extrato. Se os juros de demora j\u00e1 remuneram o risco do atraso e o capital imobilizado, n\u00e3o \u00e9 admiss\u00edvel somar outra comiss\u00e3o baseada no mesmo saldo negativo.<\/p>\n\n\n\n<p>O Tribunal Supremo deixou claro que a chamada \u201ccomiss\u00e3o de descoberto\u201d s\u00f3 \u00e9 leg\u00edtima se houver um servi\u00e7o adicional e identific\u00e1vel, como uma gest\u00e3o espec\u00edfica ou an\u00e1lise individualizada de risco. Quando o banco apenas registra o saldo negativo e aplica automaticamente uma taxa, sem servi\u00e7o concreto, essa cobran\u00e7a extra passa a ser vista como duplicidade abusiva.<\/p>\n\n\n\n<p>No v\u00eddeo abaixo da<a href=\"https:\/\/www.tiktok.com\/@larissabrandao.adv\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> larissabrandao.adv <\/a>que faz sucesso no TikTok com seus v\u00eddeos, ela explica sobre a nova lei que impede cobran\u00e7as de juros no rotativo do cart\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-tiktok wp-block-embed-tiktok\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<blockquote class=\"tiktok-embed\" cite=\"https:\/\/www.tiktok.com\/@larissabrandao.adv\/video\/7572593142243921159\" data-video-id=\"7572593142243921159\" data-embed-from=\"oembed\" style=\"max-width:605px; min-width:325px;\"> <section> <a target=\"_blank\" title=\"@larissabrandao.adv\" href=\"https:\/\/www.tiktok.com\/@larissabrandao.adv?refer=embed\">@larissabrandao.adv<\/a> <p>Agora \u00e9 lei: juros do rotativo n\u00e3o podem mais fazer tua d\u00edvida dobrar sem limite. Se o banco cobrou al\u00e9m de 100% do valor original, tu pode exigir revis\u00e3o e desconto. <a title=\"cartaodecredito\" target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.tiktok.com\/tag\/cartaodecredito?refer=embed\">#cartaodecredito<\/a> <a title=\"dividas\" target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.tiktok.com\/tag\/dividas?refer=embed\">#dividas<\/a> <a title=\"jurosabusivos\" target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.tiktok.com\/tag\/jurosabusivos?refer=embed\">#jurosabusivos<\/a> <a title=\"direitobancario\" target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.tiktok.com\/tag\/direitobancario?refer=embed\">#direitobancario<\/a> <\/p> <a target=\"_blank\" title=\"\u266c som original - larissabrandao.adv\" href=\"https:\/\/www.tiktok.com\/music\/som-original-7572593165722929928?refer=embed\">\u266c som original &#8211; larissabrandao.adv<\/a> <\/section> <\/blockquote> <script async src=\"https:\/\/www.tiktok.com\/embed.js\"><\/script>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por que o duplo encargo em descobertos banc\u00e1rios \u00e9 considerado abusivo<\/h2>\n\n\n\n<p>O Supremo espanhol classificou o duplo encargo como \u201cduplicidade proscrita\u201d, pois remunera duas vezes o mesmo fato econ\u00f4mico: o descoberto. Cobrar juros de mora j\u00e1 compensa o risco do atraso; acrescentar uma comiss\u00e3o de descoberto, sem base em servi\u00e7o efetivo, transforma um \u00fanico evento em duas fontes de receita.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, a comiss\u00e3o sobre o \u201cexcedido t\u00e1cito\u201d s\u00f3 seria v\u00e1lida se atrelada a um servi\u00e7o concreto, claramente explicado ao cliente, em linha com a normativa de prote\u00e7\u00e3o ao consumidor. Esse entendimento aproxima Espanha e Brasil na veda\u00e7\u00e3o a taxas indevidas, como cobran\u00e7as por servi\u00e7os n\u00e3o prestados ou pelo simples envio de boletos, e refor\u00e7a a exig\u00eancia de transpar\u00eancia e proporcionalidade nas rela\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Observa\u00e7\u00f5es importantes para 2026:<\/h2>\n\n\n\n<table style=\"width:100%; border-collapse:collapse; font-family:Arial, sans-serif; font-size:15px; margin:24px 0;\">\n  <thead>\n    <tr style=\"background-color:#cfeeea;\">\n      <th style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px; color:#000;\">\n        Item\n      <\/th>\n      <th style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px; color:#000;\">\n        Sem limite<br>(regra antiga)\n      <\/th>\n      <th style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px; color:#000;\">\n        Com limite<br>(regra 2026)\n      <\/th>\n    <\/tr>\n  <\/thead>\n\n  <tbody>\n    <tr style=\"background-color:#eef9f8;\"\n        onmouseover=\"this.style.backgroundColor='#dff3f1'\"\n        onmouseout=\"this.style.backgroundColor='#eef9f8'\">\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        <strong>Valor principal<\/strong>\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        R$ 1.000,00\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        R$ 1.000,00\n      <\/td>\n    <\/tr>\n\n    <tr style=\"background-color:#e6f2fb;\"\n        onmouseover=\"this.style.backgroundColor='#d9ecfa'\"\n        onmouseout=\"this.style.backgroundColor='#e6f2fb'\">\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        <strong>Juros ap\u00f3s 2 anos<\/strong>\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        Pode ultrapassar <strong>R$ 8.000,00<\/strong>\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        Limitado a <strong>R$ 1.000,00<\/strong>\n      <\/td>\n    <\/tr>\n\n    <tr style=\"background-color:#eef9f8;\"\n        onmouseover=\"this.style.backgroundColor='#dff3f1'\"\n        onmouseout=\"this.style.backgroundColor='#eef9f8'\">\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        <strong>Multa por atraso (2%)<\/strong>\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        R$ 20,00 (somada ao total)\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        Inclu\u00edda no teto de 100%\n      <\/td>\n    <\/tr>\n\n    <tr style=\"background-color:#e6f2fb;\"\n        onmouseover=\"this.style.backgroundColor='#d9ecfa'\"\n        onmouseout=\"this.style.backgroundColor='#e6f2fb'\">\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        <strong>Total estimado a pagar<\/strong>\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        <strong>R$ 9.000,00 ou mais<\/strong>\n      <\/td>\n      <td style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:12px;\">\n        <strong>M\u00e1ximo de R$ 2.000,00<\/strong>\n      <\/td>\n    <\/tr>\n\n    <!-- OBSERVA\u00c7\u00d5ES -->\n    <tr style=\"background-color:#cfeeea;\">\n      <td colspan=\"3\" style=\"border:1px solid #b5d8d6; padding:14px; font-size:14px;\">\n        <strong>Observa\u00e7\u00f5es importantes para 2026:<\/strong><br><br>\n        \u2022 <strong>IOF fora do teto:<\/strong> o IOF \u00e9 tributo federal e n\u00e3o entra no limite de 100%, podendo elevar levemente o valor final.<br>\n        \u2022 <strong>Portabilidade de cr\u00e9dito:<\/strong> \u00e9 poss\u00edvel transferir a d\u00edvida para outro banco com juros menores.<br>\n        \u2022 <strong>Negocia\u00e7\u00e3o:<\/strong> verifique descontos e acordos no Serasa Limpa Nome ou no portal Consumidor.gov.br.\n      <\/td>\n    <\/tr>\n  <\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais cuidados adotar e como agir diante de cobran\u00e7as abusivas<\/h2>\n\n\n\n<p>Diante desse cen\u00e1rio, consumidores precisam ficar atentos \u00e0s cl\u00e1usulas de juros morat\u00f3rios, comiss\u00f5es e outros encargos em contratos e extratos. Verificar se h\u00e1 dupla cobran\u00e7a pelo mesmo descoberto e se a soma dos encargos do cart\u00e3o de cr\u00e9dito j\u00e1 superou a d\u00edvida original \u00e9 essencial para identificar poss\u00edveis ilegalidades.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea perceber que est\u00e1 pagando juros e comiss\u00f5es em duplicidade ou que sua d\u00edvida no cart\u00e3o segue crescendo mesmo ap\u00f3s alcan\u00e7ar 100% do valor original, aja imediatamente: re\u00fana extratos, questione o banco por escrito e registre reclama\u00e7\u00e3o em canais como Consumidor.gov.br, Procon e Banco Central. N\u00e3o espere a situa\u00e7\u00e3o se agravar; buscar orienta\u00e7\u00e3o jur\u00eddica especializada agora pode evitar anos de endividamento e garantir a devolu\u00e7\u00e3o de valores cobrados de forma abusiva.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A decis\u00e3o recente do Tribunal Supremo espanhol sobre a cobran\u00e7a em situa\u00e7\u00f5es de descoberto banc\u00e1rio reacendeu o debate sobre a prote\u00e7\u00e3o do consumidor nos servi\u00e7os financeiros e a veda\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7as em duplicidade pelo mesmo saldo negativo, tema que ganha relev\u00e2ncia tamb\u00e9m na compara\u00e7\u00e3o com as regras em vigor no Brasil em 2026. 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