{"id":120832,"date":"2025-10-30T12:25:00","date_gmt":"2025-10-30T15:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/?p=120832"},"modified":"2025-10-29T18:50:47","modified_gmt":"2025-10-29T21:50:47","slug":"nova-regra-exige-que-todos-os-bancos-cancelem-contas-de-alguns-usuarios-em-breve","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.em.com.br\/emfoco\/2025\/10\/30\/nova-regra-exige-que-todos-os-bancos-cancelem-contas-de-alguns-usuarios-em-breve\/","title":{"rendered":"Nova regra exige que todos os bancos cancelem contas de alguns usu\u00e1rios em breve"},"content":{"rendered":"\n

A Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos<\/strong> (Febraban) est\u00e1 adotando novas diretrizes para combater as “contas laranja<\/strong>” em institui\u00e7\u00f5es financeiras, com o objetivo de fortalecer a seguran\u00e7a do sistema banc\u00e1rio e coibir golpes e fraudes. <\/p>\n\n\n\n

As novas normas tamb\u00e9m abrangem contas de empresas de apostas online consideradas ilegais por operarem sem a autoriza\u00e7\u00e3o do Minist\u00e9rio da Fazenda<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Como as contas laranja e contas frias afetam o sistema financeiro?<\/h2>\n\n\n\n

Essas contas irregulares se dividem em dois tipos principais. As contas de passagem ou \u201claranja<\/strong>\u201d s\u00e3o abertas legalmente, mas s\u00e3o usadas indevidamente com o consentimento do titular, servindo para movimentar recursos de atividades il\u00edcitas. J\u00e1 as chamadas contas frias s\u00e3o criadas sem o conhecimento do verdadeiro titular e surgem, em geral, a partir de roubo de identidade.<\/p>\n\n\n\n

Esses tipos de contas contribuem significativamente para o aumento de fraudes financeiras e crimes cibern\u00e9ticos, representando um risco n\u00e3o s\u00f3 para institui\u00e7\u00f5es, mas tamb\u00e9m para cidad\u00e3os e a economia como um todo.<\/p>\n\n\n

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Casal discutindo sobre as contas – Cr\u00e9ditos: depositphotos.com \/ timphotography<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n

Quais regras os bancos devem seguir segundo a Febraban?<\/h2>\n\n\n\n

Com as novas regulamenta\u00e7\u00f5es, bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras devem adotar mecanismos mais rigorosos para identificar e verificar contas suspeitas, sejam elas associadas a atividades il\u00edcitas ou apostas online n\u00e3o autorizadas. Medidas preventivas, como a an\u00e1lise criteriosa de transa\u00e7\u00f5es at\u00edpicas e o cruzamento de dados, far\u00e3o parte das estrat\u00e9gias exigidas.<\/p>\n\n\n\n

As pol\u00edticas de detec\u00e7\u00e3o de contas fraudulentas ser\u00e3o refor\u00e7adas, tornando essencial o acompanhamento constante de movimenta\u00e7\u00f5es que indiquem comportamento irregular ou v\u00ednculo com empresas n\u00e3o regularizadas junto \u00e0 Secretaria de Pr\u00eamios e Apostas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Como deve ser feito o cumprimento das diretrizes de seguran\u00e7a?<\/h2>\n\n\n\n

Para assegurar que todas as medidas estejam sendo devidamente aplicadas, a Febraban <\/strong>estabeleceu uma s\u00e9rie de etapas obrigat\u00f3rias para as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Quando uma conta il\u00edcita for identificada, transa\u00e7\u00f5es precisam ser suspensas de imediato e o encerramento comunicado ao titular.<\/p>\n\n\n\n

Nesse cen\u00e1rio, o envio de um relat\u00f3rio ao Banco Central<\/strong> passa a ser obrigat\u00f3rio, refor\u00e7ando a troca de informa\u00e7\u00f5es entre as institui\u00e7\u00f5es para maior alcance no combate \u00e0s fraudes. Al\u00e9m disso, os bancos devem colaborar com \u00f3rg\u00e3os de fiscaliza\u00e7\u00e3o em poss\u00edveis investiga\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Leia mais: Banco Central faz comunicado para os brasileiros com chaves Pix ativa hoje<\/a><\/p>\n\n\n\n

Quais puni\u00e7\u00f5es s\u00e3o poss\u00edveis no caso de descumprimento das normas?<\/h2>\n\n\n\n

O monitoramento do cumprimento dessas regras ser\u00e1 feito por meio da Autorregula\u00e7\u00e3o da Febraban<\/a><\/strong>, que exige relat\u00f3rios peri\u00f3dicos de conformidade e provas do encerramento de contas fraudulentas. Em casos de descumprimento, h\u00e1 previs\u00f5es de penalidades severas que variam de advert\u00eancias a suspens\u00e3o do acesso ao sistema de Autorregula\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Para que esses controles sejam efetivos, a atua\u00e7\u00e3o integrada de diferentes \u00e1reas dos bancos \u00e9 essencial. Confira a seguir setores importantes nesse processo:<\/p>\n\n\n\n